Sebelumnya saya telah membahas bahwa membuat perencanaan keuangan itu sebenarnya mudah jika Anda berusaha mencoba dan menjalankannya. Adapun yang menjadi dasar dari semua perencanaan adalah kebiasaan melakukan pencatatan.
Selanjutnya, kita dapat menyusun perencanaan atau budget keuangan keluarga sekaligus memonitor pelaksanaannya.
Pada kesempatan kali ini, saya akan membahas bagaimana menyusun budget untuk keuangan pribadi ataupun keluarga Anda.
Apa itu Budgeting?
Buat Anda yang tidak terbiasa dengan istilah ekonomi atau akuntansi, kata budgeting untuk perencanaan keuangan keluarga terasa terlalu berlebihan. Bukankah budgeting itu diperlukan untuk perencanaan keuangan negara seperti penyusunan APBN? Atau minimal budgeting diperlukan oleh perusahaan untuk memprediksi untung dan rugi di tahun mendatang?
Benar, budget yang saya maksudkan kurang lebih seperti itu. Bedanya kali ini kita akan menyusun budget untuk keuangan keluarga. Secara sederhana budgeting adalah proses menyusun anggaran, baik dana yang masuk maupun yang keluar. Lebih spesifik lagi terkait perencanaan keuangan keluarga, budgeting adalah proses menyusun dan merencanakan berapa banyak pendapatan yang Anda hasilkan dalam periode waktu tertentu, dan berapa banyak pengeluaran yang akan dibelanjakan pada periode yang sama. Dengan melakukan budgeting, Anda dapat melihat apakah keuangan saat ini surplus, impas, atau minus. Berita baiknya adalah: dengan budgeting, setidaknya kondisi Anda dapat dipaksakan supaya minimal impas.
Persiapan Menyusun Budgeting
Apakah Anda sudah mulai melakukan pencatatan keuangan seperti yang saya jelaskan pada posting sebelumnya berjudul Kebiasaan Mencatat, Fondasi Dasar Perencanaan Keuangan. Jika ya, mari kita buka catatan tersebut. Perhatikan apa saja yang Anda beli selama beberapa bulan terakhir dan amati pola yang muncul. Apakah ada pola tertentu di sana? Jika ya, Anda sudah dengan mudah mengetahui apa saja jenis pengeluaran dan pemasukan yang secara rutin Anda lakukan.
Secara umum budgeting untuk keluarga terdiri dari pengeluaran sebagai berikut:
Hutang
Apakah Anda memiliki kredit rumah, kredit mobil, atau lainnya? Tentukan berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk masing-masing hutang tadi.
Zakat, Infak dan Sadaqah
Sebagai seorang yang taat beragama dan menginginkan kebersihan dalam harta. Keluarkanlah zakat, infak maupun sadaqah. Anda bisa menghitung apakah sudah termasuk wajib zakat atau tidak dan budgetkan. Jika tidak, dikhawatirkan bagian dari harta yang harusnya dikeluarkan sebagai zakat tersebut dapat termakan oleh Anda sehingga mengurangi keberkahannya.
Jika Anda juga seorang tulang punggung keluarga yang ikut membantu orangtua maupun keluarga lainnya, budgetkan pengeluaran untuk hal tersebut sehingga secara reguler Anda dapat membantu orang-orang yang Anda kasihi.
Selebihnya tergantung kemampuan dan kerelaan Anda untuk mengeluarkannya sebagai infak ataupun sadaqah.
Tabungan
Pos kedua setelah hutang adalah tabungan. Agar aman, budgetkan tabungan di awal dan anggap sebagai pengeluaran. Dengan demikian, Anda tidak akan merasa berat untuk melakukannya. Jangan menabung dari sisa anggaran yang tersedia karena besar kemungkinan tidak ada sisanya.
Termasuk tabungan di sini adalah sesuatu yang Anda persiapkan untuk masa depan seperti: tabungan pendidikan, dana darurat dan lainnya.
Konsumsi Rutin Bulanan
Bagian terakhir baru tetapkan untuk konsumsi rutin yang Anda keluarkan mulai dari biaya pendidikan, belanja rumah tangga, dan tagihan-tagihan lainnya. Konsumsi rutin ini bisa dibagi dalam beberapa kategori:
-
Pendidikan
-
Uang sekolah
-
Uang semester
-
-
Belanja rumah tangga
-
Beras xx kg
-
Gula
-
Minyak goreng
-
Lauk Pauk
-
-
Transportasi
-
Bensin
-
Service kendaraan
-
Tol dan Parkir
-
-
Tagihan
-
Listrik
-
Air
-
Telepon
-
Handphone
-
Internet
-
Iuran RT
-
-
Gaji Pembantu
-
Hiburan
-
Rekreasi
-
Makan di luar
-
Nonton
-
Konsumsi Rutin Tahunan
Nah, ini adalah bagian yang sering dilupakan orang. Anda harus menyisihkan dana untuk membayar jenis pengeluaran yang sifatnya enam bulanan, tahunan atau dua tahunan. Kelalaian dalam melakukan hal ini akan berakibat pada saat jatuh tempo Anda tidak memiliki dana yang cukup untuk membayarnya dan terpaksa mencari pinjaman ke sana sini.
Berikut beberapa jenis pengeluaran Rutin Tahunan yang biasa muncul:
-
Kontrak rumah Jika Anda mengontrak rumah, pastikan setiap bulan Anda mencicil sejumlah tertentu sehingga ketika tiba pembayaran periode berikutnya dana yang tersedia sudah cukup. Misal Anda membayar kontrakan setiap tahun sebesar 12 juta. Maka sisihkan 1 juta setiap bulannya.
-
Uang kuliah Jika Anda masih kuliah atau perlu membiayai anggota keluarga yang kuliah, biasanya pengeluaran jenis ini muncul setiap enam bulan. Jika biaya kuliah sebesar 3 juta, maka Anda harus menyisihkan 500.000 ribu rupiah setiap bulan.
-
Pajak Kendaraan, perpanjangan STNK, Asuransi Kendaraan Pengeluaran ini juga penting karena nilainya biasanya lumayan. Sering kali orang lupa dan pada saatnya jatuh tempo maka terpaksa mengorbankan budget lainnya. Padahal jika direncanakan dengan baik hal itu tak akan terjadi.
Setelah melakukan penyusunan, budget Anda mungkin akan terlihat seperti ini:
Bagaimana menurut Anda, tidak terlalu sulit bukan? Dengan membuat budgeting seperti ini, Anda akan mulai menyadari seberapa besar pengeluaran untuk masing-masing pos. Jika dana Anda tidak bisa memenuhi semuanya, maka saatnya menentukan prioritas sesuai tingkat kebutuhan dan kepentingannya masing-masing.
Anda punya komentar tentang penyusunan budget? Silakan sampaikan pendapat Anda.
File:
Terimakasih atas artikelnya bro. Mudah2an saya bisa mengatur keuangan saya dengan baik..
nah.., ini yang saya butuh. Trims banget mas. Good Luck forever
kalo gajinya rendah sperti apa?
bagaimana prioritasnya?.. nuwun
artikelnya sangat menarik dan tentu berguna sekali untuk saya sebagai ibu rumah tangga yang harus bisa mengatur keuangan keluarga sebaik mungkin. Thx a lot
thanks boss, Jazakallah
moga-moga bulan depan aku nggak berantem lagi sama istri gara – gara keuangan.
@ Agus
Pendapatan tinggi atau rendah tetap memerlukan perencanaan.
Saran saya adalah buat daftar kebutuhan terlebih dahulu, tentukan mana yang paling penting dan tidak bisa ditawar-tawar. Itulah prioritasnya. Sediakan dana buat hal tsb dan yang lain jika masih memungkinkan saja.
Saya juga pernah menjalankan keuangan yang seperti itu.
Mas, bagus banget artikelnya, jika memungkinkan tolong dong di upload untuk anggaran rumah tangga 2010, standard dengan penghasilan 6.000.000, saat ini saya bisa saving 2000.000
sy mw kasih contoh budget, sy tinggal &kerja di bdg dgn ortu, istri di jkt, walopun pas2an, insya Allah dicukup2kan, kebetulan kami jg belum pnya anak..
Total Penghasilan = 6 jt
Pengeluaran =
1. Tabungan(wajib) = 1 jt
2. Uang saku (makan, trsp, dll) suami = 1 jt
3. Uang saku (makan, trsp, dll) istri = 2,5 jt
4. Cicilan rumah = 1 jt
5. Entertain,patungan keluarga,=500rb
Total pengeluaran = 6 jt
goooodd…
menambah reverensi untuk saya, yang sudah melakukan hal yang mirip seperti itu sejak tahun kemarin.
Syukron katsiir.
saya minta sarannya lagi untuk enterpreneur pemula…! dan juga bagi anak muda yang punya jiwa wirausaha tapi belum mendapatkan kesempatan untuk mempraktikkannya..
af1 kalo merepotkan. hee
tips nya mantap mas,,,,
Thankz
mas noer, saya share di komunitas ibu2 professional ya..
Info yang sangat bermanfaat,,…
wah bener2..penghitungan yang good.
Assalaamu’alaikum
Contoh-contoh diatas rata-rata (kalo tidak mau dikatakan semua) adalah contoh budgeting untuk yang memiliki penghasilan tetap (dari gaji misalnya).
Pertanyaan saya, bagaimana dengan yang penghasilannya tidak tetap, seperti saya contohnya? Kadang dapat proyek bulan itu senilai 10 juta, namun baru 3 bulan lagi dapat proyek nilai 7 juta, dst….
Mohon penjelasan dan tipsnya.
Terimakasih
Wassalaamu’alaikum
Salam Abu Toriq,
Untuk pendapatan yang bersifat fluktuatif, maka membuat budgeting menjadi lebih penting lagi. Cara sederhananya tetapkan budget pengeluaran, dan lihat pola pendapatan beserta fluktuasi dan periode mendapatkannya.
Dengan demikian, pada saat pengeluaran tertentu yang besar muncul, kita sudah siap terlebih dahulu.
Terimakasih
Mohon info bagaimana mengatur budget untuk investasi, maksud kami daripada uang ditaruh dalam tabungan, lebih baik dibuat produktif, atas penjelasannya kami ucapkan banyak terima kasih kepada admin..
Terima kasih bro, sungguh informasi yang bermanfaat. Walau pun saya masih seorang mahasiswa, saya akan belajar untuk mengatur keuangan saya. Sekali lagi terima kasih.
SUPER SEKALI SANGAT bermanfaat
Terasa betul memang bedanya. Karena selama ini untuk urusan perencanaan keuangan keluarga, saya tidak pernah sama sekali membuat perencanaan secara tertulis seperti Pak Nur jelaskan. Padahal pekerjaan di kantor mengharuskan saya membuat budget terbaik.
Saya merasa malu sendiri. Karena tanpa ada budget di tangan, yang terjadi adalah setiap kali gaji naik, pengeluaran pun ikut naik. Jadinya, kondisi tidak menjadi lebih baik. Dan tanpa prioritas.
terima kasih untuk artikelnya Pak. sukses selalu.
It’s truly a great and useful piece of info. I am satisfied that you simply shared this helpful information with us.
Please stay us up to date like this. Thanks for sharing.
I am now not sure the place you’re getting your information,
however good topic. I needs to spend a while learning much more
or figuring out more. Thanks for fantastic info I
used to be in search of this information for my mission.